Millennium BCP Empresas

A oferta empresarial do maior banco privado nacional

O Millennium BCP disponibiliza às empresas uma oferta de financiamento organizada em três blocos funcionais: liquidez de curto prazo, investimento a médio e longo prazo e apoio ao comércio, doméstico e internacional. Não se trata de um programa com dotação, prazo ou critérios de seleção. É oferta comercial permanente, sujeita a análise de risco caso a caso.

Esta distinção importa para quem procura financiamento. Um aviso do Portugal 2030 tem regras públicas, um prazo e uma decisão administrativa que pode ser contestada. Uma linha bancária tem condições indicativas e uma decisão de crédito que depende da leitura que o banco faz da empresa. A primeira é previsível e lenta. A segunda é rápida e discricionária.

Registamos este instrumento no catálogo precisamente porque a maioria das operações de financiamento empresarial em Portugal continua a passar por aqui, mas também porque a articulação entre crédito bancário e apoios públicos é frequentemente onde se ganha ou perde a viabilidade de um projeto de investimento.

Necessidades que este instrumento resolve

A oferta cobre dois momentos distintos da vida financeira de uma empresa, com produtos desenhados para cada um. Confundi-los é a origem de boa parte do desconforto que as empresas sentem com a banca.

• Tesouraria, crédito e garantias: o Crédito Tesouraria destina-se ao reforço de liquidez corrente e é subscrito integralmente online, com simulador disponível no site. A Conta Empréstimo cobre necessidades de curto prazo personalizadas e é contratada em balcão. A este bloco somam-se as garantias bancárias, emitidas ou recebidas, incluindo operações internacionais.
• Investimento produtivo: o Crédito Avançar responde a necessidades de médio e longo prazo, com simulador online. O leasing para equipamentos permite a aquisição de ativo produtivo com prazos flexíveis, mantendo a propriedade no locador até ao final do contrato, o que altera o perfil de garantias exigido.

Um terceiro conjunto de produtos serve empresas com ciclo comercial exigente. O Confirming On Time organiza os pagamentos a fornecedores permitindo-lhes antecipar recebimentos. O Factoring Internacional trata a cobrança de créditos no estrangeiro com financiamento associado. Os Créditos Documentários dão segurança a operações de importação e exportação. São instrumentos de gestão de ciclo de caixa mais do que de financiamento puro. É essa a forma correta de os avaliar.

Produtos disponíveis

O que recomendamos

A subscrição online do Crédito Tesouraria e do Crédito Avançar resolve um problema real de tempo, sobretudo em empresas pequenas onde a ida ao balcão consome dias. Mas a conveniência tem um custo implícito: o crédito digital é tipicamente pré-parametrizado, o que significa condições padronizadas e pouca margem de negociação. Para operações de dimensão relevante, a via do gestor de empresa continua a produzir melhores condições, ainda que mais lentamente.

A recomendação mais importante que fazemos a empresas que nos procuram é anterior à escolha do produto. Antes de contratar crédito bancário para um investimento, verificar se esse investimento tem enquadramento em instrumentos de fundo perdido ou em linhas protocoladas com garantia mútua. Uma empresa que contrata crédito comercial para um projeto que teria sido elegível a apoio público paga integralmente aquilo que poderia ter sido parcialmente subsidiado. Habitualmente descobre-o tarde de mais para reverter, porque a maioria dos apoios exige que a despesa não esteja iniciada à data da candidatura.

Isto não significa dispensar a banca. Significa sequenciar. O modelo que funciona combina apoio público na parcela elegível, linha protocolada ou garantida na parcela restante e crédito comercial apenas no que sobra. As linhas do Banco Português de Fomento, por exemplo, são distribuídas através da rede bancária comercial, o Millennium incluído, com condições de prazo e garantia melhores do que as do crédito equivalente em balcão.

Por fim, uma nota sobre os produtos de comércio internacional. Factoring internacional, créditos documentários e garantias são frequentemente vistos como custo administrativo por empresas que iniciam exportação. São, na verdade, instrumentos de transferência de risco de contraparte. Uma empresa que exporta para mercados menos maduros sem cobertura documental está a financiar o cliente e a assumir o risco de incumprimento em simultâneo. O custo destes produtos deve ser comparado com essa exposição, não com zero.